일요일, 3월 3, 2024
디파이국회의원들의 두려움과 의심으로 인해 미국에서 제안된 암호화폐 규제 – Cointelegraph Magazine

국회의원들의 두려움과 의심으로 인해 미국에서 제안된 암호화폐 규제 – Cointelegraph Magazine

요즘 워싱턴 DC에서는 진정한 초당적 입법 노력이 드물지만, 민주당 상원 의원 Elizabeth Warren과 Joe Manchin, 공화당 상원 의원 Lindsey Graham과 Roger Marshall이 함께 모여 암호화폐 범죄에 초점을 맞춘 법안을 공동 발의했습니다.

상원의원들에 따르면, 2023년 디지털 자산 자금 세탁 방지법은 국가 자금 세탁 방지 규정의 허점을 막는 것을 목표로 합니다. 법안은 다음을 개정할 것이다. 은행비밀보호법 다양한 범위의 디지털 자산 제공자를 금융 기관으로 지정할 것입니다.

은행비밀법은 국립 은행, 연방 저축 협회, 연방 지점 및 외국 은행 기관에 대한 프로그램, 기록 보관 및 보고 요구 사항을 설정합니다. 디지털 자산 제공업체는 기존 은행과 동일한 많은 규정을 준수해야 합니다.

Warren은 자신과 Joe Manchin, Roger Marshall, Lindsey Graham 상원의원을 대신하여 2023년 7월 27일 미국 상원에 법안을 제출했습니다. 이후 이 법안은 상원 은행, 주택 및 도시 문제 위원회에 회부되었습니다. 이 법안은 상원 전체에서 표결되지도 않았고 심의를 위해 미국 하원에 보내지도 않았습니다. 바이든 대통령도 서명하지 않았으며 현재로서는 법적 문제가 아닙니다.

이 법안은 미국 ​​규제 기관의 금융 기관 목록에 여러 유형의 암호화폐 제공업체를 추가하게 됩니다. 여기에는 호스팅되지 않은 지갑 제공자, 디지털 자산 채굴자 및 검증자 또는 제3자 거래를 검증하는 기타 노드, 추출 가능한 가치 검색자, 채굴자, 네트워크 프로토콜을 제어하는 ​​기타 검증자 또는 네트워크 참여자, 교환과 관련된 서비스를 촉진하거나 제공하는 기타 모든 사람이 포함됩니다. , 디지털 자산의 판매, 보관 또는 대출.

이러한 모든 조직과 개인은 현재 미국 금융 기관에 적용되는 것과 동일한 규정의 적용을 받습니다. 이 법안에는 내부 비즈니스 목적으로 분산 원장, 블록체인 기술 또는 유사한 기술을 사용하는 사람들에 대한 예외가 포함되어 있습니다.

암호화폐 연방 검토 중

이 법안이 법으로 제정되면 미국 재무부의 금융 범죄 단속 네트워크는 10,000달러의 디지털 자산을 보유하거나 해외에 하나 이상의 디지털 자산을 보유하고 있는 모든 미국인이 신고서를 제출해야 한다고 발표할 것입니다. 같은 기간 내에 미국 재무부는 디지털 자산 혼합 및 익명성이 강화된 암호화폐와 관련된 불법적인 금융 위험을 완화하기 위한 통제 수단을 확립할 것입니다.

워싱턴 DC의 미국 재무부 건물 북쪽 입구. (위키 공용)

법안 제정 후 2년 이내에 재무부는 중앙은행 감독관 회의(Conference of State Bank Supervisors)와 협의하여 금융 기관으로 새로 지정된 디지털 자산 참가자에 대한 위험 중심 조사 및 검토 프로세스를 마련할 것입니다. 그들은 자금세탁을 중단하고 암호화폐 자금 테러에 대응하기 위한 노력이 적절한지, 암호화폐 제공업체와 촉진자가 새로운 규칙을 준수하는지 여부를 결정할 것입니다. 이후 같은 기간 내에 증권거래위원회와 상품선물거래위원회는 똑같은 문제에 대해 재무부와 협의할 것입니다.

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법안의 다음 부분은 디지털 자산 키오스크에 중점을 두고 있습니다. 법안 통과 후 18개월 이내에 FinCEN은 디지털 자산 키오스크(ATM) 소유자와 관리자에게 90일마다 키오스크의 실제 주소를 제출하고 업데이트하도록 요구합니다. 또한 키오스크 소유자는 유효한 정부 발급 신분증을 사용하여 각 고객의 신원을 확인해야 하며 각 거래에 대해 각 거래 상대방의 이름과 실제 주소를 수집해야 합니다.

FinCEN은 180일 이내에 등록되지 않은 디지털 자산 키오스크에 대한 보고서를 발행합니다. 보고서에는 등록되지 않은 키오스크 수, 해당 위치에 대한 추정치, FinCEN이 이를 조사하는 데 필요할 수 있는 추가 리소스에 대한 평가가 포함됩니다.

법안이 제정된 지 1년 이내에 미국 마약 단속국은 디지털 자산 키오스크와 관련된 마약 밀매 및 자금 세탁을 줄이기 위한 권장 사항을 명시한 보고서를 발행할 것입니다.

위스콘신 주 밀워키의 주류 판매점에 있는 비트코인 ​​ATM. (위키미디어 공용)

암호화폐 산업에 미치는 영향

Goodwin의 디지털 통화 및 블록체인 업무 공동 의장이자 전직 미국 변호사였던 Grant Fondo는 Magazine에 이렇게 말했습니다. “이 법안은 규제 통제 내에서 디지털 자산 업계의 더 많은 플레이어를 끌어들이고 의회에서 일부 현재 규제 체제에 포함되지 않는 것으로 간주합니다.”

Fondo는 이 법안이 통과되면 DeFi 프로토콜에 실행 불가능한 체제를 적용하여 미국의 분산 금융을 죽이는 실질적인 효과를 갖게 될 것이라고 믿습니다. Fondo는 이 법안이 검증인과 채굴자에게 부담을 가하는 것으로 보고 있으며 블록체인 거래를 검증하는 소프트웨어 회사에 은행과 같은 요구 사항을 부과하는 것이 얼마나 현실적일지 의문을 제기합니다.

이전에 뉴욕주의 금융 집행 규제 기관으로 일했던 Reed Smith 금융 산업 그룹의 변호사 Hadas Jacobi도 이에 동의합니다. Jacobi에 따르면 이 법안은 금융 기관이 아닌 암호화폐 참여자에게 상황에 따라 은행 비밀법 요구 사항을 적용할 것입니다.

Jacobi는 “이 법안은 스스로 서비스를 제공하기보다는 금융 서비스 운영을 위한 프레임워크를 만드는 프로그래머와 기타 기술 제공업체에 적용되는 것으로 해석될 수 있습니다.”라고 말합니다.

주요 은행 비밀법/자금세탁 방지 협력 메커니즘. (미국 회계감사원)

Jacobi는 이 분야에 입법상의 명확성이 필요하다고 믿지만, 국가 안보에 대한 암호화폐 부문의 위협이라는 법안의 주요 의도가 과연 관련이 있는지 의문을 제기합니다. Jacobi는 암호화폐 및 디지털 자산 서비스 제공업체에 대한 현장 규제가 필요하지만 디지털 자산은 국가 안보를 위협하지 않는다고 말합니다.

“그러나 디지털 자산이 미국 국가 안보에 위협이 된다는 일반적인 진술은 부정확하고 근시안적입니다. 디지털 자산 분야의 나쁜 행위자들은 국가 안보와 금융 안정성 관점에서 글로벌 위협을 제기하지만 디지털 자산 산업과 그 기반 기술은 그렇지 않습니다.”라고 Jacobi는 말합니다.

정치인들이 하는 말

서면으로 성명마샬 상원의원은 이 법안이 국가 안보에 대한 미국의 우려를 다루고 있다고 말했습니다.

“이 법안은 국가 안보에 관한 문제입니다. 이란, 러시아, 북한과 같은 적대 국가의 마스터마인드 해커들은 미국을 대상으로 수십억 달러에 달하는 사이버 범죄를 저지르고 있습니다. 그들은 책임을 져야 합니다. 우리 법안에 설명된 개혁은 국내 금융 기관이 수년 동안 준수해온 입증된 방법을 사용하여 디지털 자산에 맞서 싸우고 보호하는 데 도움이 될 것입니다.”라고 Marshall은 말했습니다.

Marshall은 이 법안이 영향을 받는 사람들에 대한 고객 파악 요구 사항을 포함하도록 은행 비밀법 책임을 확대하고, 호스팅되지 않은 디지털 지갑과의 “큰 격차”를 해결하고, FinCEN이 디지털 자산 위험을 완화하기 위해 금융 기관에 지침을 발행하도록 지시하고, 강화할 것이라고 말했습니다. BSA 규정 준수를 시행하면 디지털 자산을 포함하도록 BSA 외국 은행 계좌 규칙을 확장하고 디지털 자산 ATM의 불법 금융 위험을 완화할 것입니다.

워렌은 미국 당국이 암호화폐가 미국의 제재를 피하기 위해 모든 유형의 범죄와 적대적인 국가에 사용되고 있다고 경고했다고 주장합니다.

워렌은 “이란, 러시아, 북한과 같은 불량 국가들은 디지털 자산을 사용해 훔친 자금을 세탁하고, 미국과 국제 제재를 회피하고, 불법 무기 프로그램에 자금을 지원해 왔습니다.”라고 말했습니다.

워렌은 이 법안이 이러한 노력을 전복시키는 데 도움이 될 것이라고 제안하면서 북한의 미사일 프로그램에 초점을 맞춰 성명을 발표했습니다.

“예를 들어 북한 미사일 프로그램의 거의 절반은 사이버 범죄와 디지털 자산을 통해 자금을 조달한 것으로 추정됩니다. 2022년 불법 디지털 자산 거래는 총 200억 달러로 사상 최고치를 기록했습니다.”라고 Warren은 썼습니다.

만친 물었다 민주당과 공화당이 함께 모여 법안에 투표합니다. “우리의 초당적 법안은 이러한 보안 위험을 줄이고 암호화폐 플랫폼이 은행이 따라야 하는 동일한 자금 세탁 방지 규칙을 준수하도록 요구합니다. 나는 양쪽 동료들에게 나쁜 행위자들이 범죄 활동에 자금을 조달하기 위해 암호화폐를 사용하는 것을 방지함으로써 미국인을 보호하기 위한 이 상식적인 법안을 지지할 것을 촉구합니다.”라고 Manchin은 말합니다.

Fondo는 자금세탁방지법이 어떻게 국가 안보에 대한 위험을 최소화할 수 있는지 알지 못하지만 이 법안이 익명성이 강화된 암호화폐와 관련된 문제를 어떻게 해결할 수 있는지는 인식하고 있습니다.

그럼에도 불구하고 그는 법안을 통과시키기 전에 이러한 입법 노력이 잘 고려되기를 원합니다. “테러리스트와 범죄자가 금융 거래를 숨기는 것을 원하는 사람은 아무도 없습니다. 그러나 반대로, 개인 정보 보호는 드문 필수품이므로 국가 안보와 적절한 균형을 맞추는 것이 중요합니다.”라고 Fondo는 말합니다.

Jacobi는 과도한 규제로 인해 중복성과 과도한 비용이 발생하여 업계가 고갈될 것을 우려하고 있습니다. 그녀는 이 법안이 FinCEN이 디지털 서비스 제공업체를 송금 사업으로 규제하도록 지시할 것이라고 말했습니다. 물론 그녀는 그들이 이미 2013년부터 그렇게 하고 있다고 믿습니다. 또한 그녀는 대부분의 주 규제 기관이 거의 ​​오랫동안 이를 조사하고 등록해 왔다고 말했습니다.

“이 법은 디지털 자산 산업을 자원 고갈, 중복 집행 조치에 노출시킬 뿐만 아니라 송금 사업에 대한 감독 및 조사에 중복을 만들어 기존 미국의 이중 주 및 연방 규제 체제의 균형을 뒤흔들 가능성이 있습니다. “라고 Jacobi는 말합니다.

법안이 법으로 제정될 것인가?

누구나 추측할 수 있습니다. 하원은 새 의장을 선출하기 위해 몇 주 동안 고심한 끝에 이제 막 다시 일어섰습니다.

미국 상원은 거의 모든 법안을 승인하기 위해 여전히 절대 다수결을 요구하고 있으며, 그 동안 의회 의원들과 조 바이든 대통령은 이스라엘/하마스 갈등, 우크라이나 전쟁과 같은 지정학적 문제에 극도로 집중하고 있습니다.

또한 대부분의 미국 연방 차원 정치인들은 상원, 하원, 대통령직에 대한 통제권을 모두 손에 쥐는 2024년 선거 시즌에 돌입할 예정이다.

논쟁의 여지가 있는 법안은 선거가 끝날 때까지 확실히 정체될 것이지만, 잠재적으로 인기가 있는 암호화폐 법안은 대통령 책상으로 향하는 통로 양쪽의 후보자들에게 입맛에 맞을 수도 있습니다. 디지털 자산 자금 세탁 방지법이 법으로 제정된다면 많은 암호화폐 제공업체는 기존 금융 기관과 동일한 규정을 준수하는 방법을 배워야 합니다.


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